Während dieser Zeit entfällt der direkte Einkommensfluss, sodass jedes finanzielle Polster hilfreich sein kann, um laufende Kosten zu decken oder unvorhergesehene Ausgaben abzufangen. Die Arbeitslosigkeit ist oft eine Phase der Neuorientierung, in der finanzielle Sicherheit zusätzliche Freiheit schafft. Wer sein gesamtes Vorsorgeguthaben kennt und effektiv nutzt, kann fundiertere Entscheidungen über zukünftige berufliche Schritte, Weiterbildungen oder andere finanzielle Verpflichtungen treffen.

Wenn Sie sich in einer Berufspause befinden: Wer ein Sabbatical einlegt, sich für eine längere Weiterbildung entscheidet oder aus anderen Gründen vorübergehend nicht arbeitet, sollte sicherstellen, dass sein Freizügigkeitsguthaben gut verwaltet wird und nicht auf schlecht verzinsten Konten liegt. Es ist eine gute Gelegenheit, finanzielle Lücken zu erkennen und rechtzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um die Altersvorsorge zu optimieren. Wer frühzeitig seine Freizügigkeitsguthaben überprüft und strategisch verwaltet, kann später von einer stabileren finanziellen Zukunft profitieren.

Wenn Sie Ihre Pensionierung planen: Eine frühzeitige finanzielle Organisation ist entscheidend für eine sorgenfreie Pensionierung ist. Viele Menschen haben über ihre Berufsjahre hinweg verschiedene Arbeitgeber gehabt und dabei möglicherweise Freizügigkeitskonten angesammelt, die sie aus den Augen verloren haben. Eine gezielte Suche nach diesen Geldern kann helfen, ungenutzte Mittel zu aktivieren und mittels unseren Freizügigkeitspartnern sinnvoll in die persönliche Pensionsplanung zu integrieren.

Wenn man die Schweiz verlassen hat: Wer die Schweiz verlässt und ins Ausland zieht, verliert die direkte Anbindung an die Pensionskasse des Arbeitgebers. In solchen Fällen werden die angesparten BVG-Guthaben automatisch auf ein Freizügigkeitskonto übertragen, meistens bei der Auffangeinrichtung BVG. Viele Auswanderer wissen jedoch nicht, wo ihr Geld hinterlegt wurde, oder verlieren mit der Zeit den Überblick. Eine gezielte Suche hilft, diese Guthaben zu sichern und im Rahmen der Freizügigkeit strategisch zu investieren.

Wenn man Eigenkapital benötigt: Oft sind Menschen sich nicht bewusst, dass sie über Freizügigkeitsguthaben verfügen, die ihnen helfen könnten, ihre finanziellen Ziele zu verwirklichen. Eine gezielte Suche nach diesen Geldern kann unnötige Kredite oder hohe Fremdfinanzierungskosten vermeiden. In der Schweiz erlaubt das Wohneigentumsförderungsgesetz (WEF), dass Pensionskassenguthaben – und damit auch Freizügigkeitsguthaben – als Eigenmittel für den Kauf oder die Amortisation einer selbstbewohnten Immobilie eingesetzt werden können. Dies kann helfen, die geforderte Eigenkapitalquote von 20 % zu erfüllen oder die Hypothek zu reduzieren.

Wenn man geschieden ist: In der Schweiz müssen im Falle einer Scheidung die während der Ehe angesparten Pensionskassenguthaben zwischen den Ehepartnern aufgeteilt werden. Falls ein Teil des Vorsorgekapitals auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen wurde – zum Beispiel, wenn eine Person nicht mehr berufstätig ist oder noch keine neue Pensionskasse hat –, kann dieses Geld unbemerkt in der Auffangeinrichtung liegen. Eine gezielte Suche hilft, dieses Guthaben zu lokalisieren und sinnvoll zu verwalten.

Wenn man seinen Nachlass planen will: Viele Menschen haben über die Jahre hinweg verschiedene Arbeitsstellen gehabt und dabei Freizügigkeitskonten angehäuft, ohne sich dessen bewusst zu sein. Diese Gelder können in der Auffangeinrichtung liegen und werden im Todesfall nicht automatisch an die Erben ausbezahlt, wenn sie nicht aktiv geltend gemacht werden. Eine rechtzeitige Suche stellt sicher, dass dieses Vermögen nicht verloren geht und in die Erbregelung einfliesst.

Wenn man seinen Arbeitgeber wechselt: In dieser Übergangsphase werden oft Pensionskassenguthaben auf ein Freizügigkeitskonto übertragen werden, ohne dass Betroffene sich dessen bewusst sind. Ein entscheidender Grund für die Suche ist die Vermeidung von Kapitalverlusten durch niedrige Verzinsung. Die Auffangeinrichtung BVG bietet derzeit nur eine geringe Verzinsung von 0,4 %, während andere Freizügigkeitsstiftungen oder Banken oft attraktivere Zinssätze oder Anlagemöglichkeiten bieten.